第一，合并重组和破产根本就不是一个概念。

破产是指企业不再存在，银行破产也是同样的道理，是指银行没了。而合并重组则是指有人接盘了，无论是吸收合并还是新设合并，都表示新的资本注入承接了原来的企业留下的资产和承担的债务。那么被合并的银行中储户的存款当然由合并方负责偿还或者继续存下去，根本不用担心储户的钱会拿不到。

第二，纵观建国之后的金融历史，我们国家对于银行是呵护备至的，很少有真正破产的银行。最有名的银行破产是当年的海南发展银行，那个时候制度不健全，破产银行一律由金融监管部门负责兜底，最终相关责任落到国有四大行那里，储户的钱有四大行中的某一家承接。

第三，随着制度的完善，尤其是存款保险制度推出落实后，如果再发生银行破产的话就没有兜底的说法了。未来银行破产储户的钱会通过以下步骤兑付。

先由存款保险制度赔付。一般50万元以内的存款本金都能得到存款保险机构的直接支付。

如果存款金额超过50万元，则超过部分走正常的破产财产申报，只是按照常规来看，一家资不抵债的银行靠自身是不可能把所有债务都还清。因此，超过50万元的存款部分几乎可以肯定的是只能获得部分受偿。不过有一点可以放心，个人储户的存款会优先于企业储户的存款先行从银行的破产资产中得到清偿。

第四，投资是有风险的，即使投资的是定期存款也是有风险的，只不过咱们国家的金融相对稳定故不太关注这方面的风险而已。储户存款并不是由国家信用保证的，我们国家只有政府发行的国债由国家负责偿付，银行存款由银行本身信用担保。因此，大一点的银行存款必然更加安全，像国有四大行的存款几乎可以等同于国家信用。因为如果四大行都要破产的话，那政府可能也还不出国债了，这几乎是不可能会发生的事情。

第五，大家为把钱存到小银行是看中了存款的利率高。为了规避风险，给大家一个小建议，如果您把存款存在某城商或者农商银行的话，一个账户的存款金额尽量不要超过50万元。如果资金较多，要么分一部分存到大银行，要么用亲属的名义存款，不同存款人都能享受50万元以内的全额保护。