等额本金贷款计算公式： 每月还款金额= （贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率 小额贷款且利率较低时： 举例说明： 1.贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年； 等额本息：10年后还款151750.84元，总利息31750.84元；

等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元；

两者差额：2347.84元/10年，一年才差235元。