根据简单的贷款计算公式，代款29万15年利率4.95需要还款38万7226元左右。

因为贷款29万15年利率4.95是指每年按照4.95%的比例计算利息，每个月需要还本金和利息的一部分，加上服务费用等，所以最终还款金额比借款本金要高出一定比例。

值得注意的是，具体的还款金额受到多种因素的影响，如还款方式、优惠政策等，需要具体问询银行或贷款机构。