目前国有四大银行存款利率是比较低的，主要原因是国有四大银行营业网点众多，资产规模巨大，金融产品很多，因此，不需要采用提升利率的方式来进行揽储。

相反商业银行由于资产规模相对较小，网点相对较少，金融产品也没有四大银行丰富，因此，一般都会采用提升存款利率的方式来进行揽储活动。

这是导致商业银行存款利率比四大银行高的主要原因。

但四大银行大额存单年利率还是比较高的，可以值得研究。如果还想存更高的年利率，也可以研究一下地方城市商业银行，这些银行存款年利率一般都要比国有四大银行高一些。

具体如何操作还是要个人根据实际情况来判定。